证券之星 赵子祥无忧配
近日，中国人民银行辽宁省分行披露的行政处罚信息显示，抚顺银行因违反金融统计、账户管理、反电信诈骗、数据安全等八项规定，被处以184.174万元罚款，时任风险合规部经理亦因客户身份识别及大额交易报告违规被追责。
证券之星注意到，在罚单背后，该行2024年年报及2025年一季报至今延期披露，而联合资信此前跟踪评级报告曾揭示其存在股东股权质押率较高、不良贷款率虽逐年下降仍处较高位置等风险，叠加历史年报披露断层，其资产质量与经营稳定性引发关注。
百万罚单背后的合规漏洞
6月12日，中国人民银行辽宁省分行公布的行政处罚信息显示，抚顺银行存在八项违法违规行为，监管部门对其作出警告，罚款184.174万元。
证券之星注意到，抚顺银行的违法行为类型包括违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、未按规定落实反电信网络诈骗相关管理规定、未按照规定落实数据安全相关管理规定、违反反假币业务管理规定、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务以及未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告。
如此多维度的违规，暴露出该行在合规建设和人员管理方面的严重缺失，除了银行被罚外，时任风险合规部经理陈某国，因对未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告的违法行为负有责任，被罚款7.75万元。
值得一提的是无忧配，该行违法行为中有未按照规定落实数据安全相关管理规定。在如今数字化金融时代，数据安全至关重要，一旦出现漏洞，客户信息泄露、资金安全受威胁等问题都可能接踵而至。抚顺银行在这方面的违规，无疑让客户对其信任度大打折扣。
而在金融统计、账户管理、反假币业务以及信用信息管理等方面的违规，进一步表明该行在基础业务合规上的薄弱环节。
年报、季报延期披露下的业绩疑云
2025年4月29日，抚顺银行发布公告称，由于2024年度信息披露报告内部流程尚未履行完成，需董事会最终复核确认，因此将延期披露2024年度信息披露报告及2025年一季度信息披露报告。年报延期披露在银行业并不罕见，但往往容易引发市场对其业绩和经营状况的猜测。
事实上，在公司官方网站中，上一次披露完整的年度报告还要追溯到2024年，而除了去年年报和2025年一季报延期外，抚顺银行的2021、2022年年报也并未披露。
证券之星注意到，根据联合资信发布的抚顺银行2024年度跟踪评级报告，该行存在诸多问题。首当其冲是股东股权质押及冻结比例高，截至2023年末，股东质押股权占全行总股本的54.58%，被冻结股权占全行总股本的23.46%。部分股东存在经营不善的情况，这无疑会对银行的股权稳定性产生影响，进而波及经营管理。在关联交易方面，存在部分逾期贷款，关联交易相关风险需高度关注。
而从以往公开数据来看，抚顺银行的资产质量表现也并不乐观。2021-2023年，其不良贷款率分别为9.97%、3.64%和2.72%，虽呈现逐年下降趋势，但仍处于较高水平。
值得一提的是，联合资信的跟踪评级报告披露数据显示，截至2024年6月末，抚顺银行关注类贷款众额减少至39.49亿元。从展期贷款情况来看，截至2023年末，抚顺银行展期贷款规模77.75亿元，其中仍有部分计入正常类，经济弱周期背景下，需关注上述贷款风险迁徙情况。
同时在2021-2023年，抚顺银行分别现金清收处置不良贷款3.78 亿元、3.58 亿元和0.26亿元，核销不良贷款8.55亿元、7.78亿元和0.66亿元，重组转化处置不良贷款1.08亿元、10.54亿元和0.10亿元。
2021年和2022年分别通过以物抵债处置不良贷款4.09亿元和4.49亿元。此外，当地政府为推进金融机构改革化险，统筹当地银行业金融机构通过转让处置不良贷款，截至202年末，上述资产余额为25.30亿元，考虑到资产转让处冒不良贷款的实际风险化解效果有待观察，需关注后续资金回收及相关资产减值准备计提情况。
而2024年年报的延期披露，使得公众对于上述资产变化情况仍然无从了解，但无论如何，对于不良贷款的处置和化解，是抚顺银行管理层面临的一大重要课题。
此外，联合资信的跟踪评级报告明确指出，“抚顺银行股权结构分散，关联投信额度均未突破监管限制，但股东股权质押及股权被冻结比例高，且关联交易中存在逾期贷款，需对相关风险保持关注;另一方面，近年来，抚顺银行人员稳定性以及对经营管理的影响需保持关注，公司治理及内控管理水平有待提高。”
抚顺银行如今面临的困境并非一朝一夕形成，百万罚单、年报延期披露只是表象，深层次的问题在于公司治理和内控管理的缺失。在当前金融监管日益严格、市场竞争愈发激烈的环境下，抚顺银行若想走出困境，必须痛定思痛，从根本上完善公司治理结构，加强内控管理，提升合规意识。只有这样，才能重新赢得市场信任，实现稳健发展，否则将可能在困境中越陷越深。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)
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